各市州金融辦：
為進一步完善融資擔(dān)保公司分類監(jiān)管評級工作，根據(jù)《湖南省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實施細則》（湘政發(fā)〔2020〕18號）等有關(guān)規(guī)定，我局制定了《湖南省融資擔(dān)保公司分類監(jiān)管評級辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
湖南省地方金融監(jiān)督管理局
2021年4月26日
湖南省融資擔(dān)保公司分類監(jiān)管評級辦法
第一章 總 則
第一條 為加強融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的科學(xué)性、有效性和針對性，加快建立完善融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險預(yù)警機制，促進我省融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》（國務(wù)院令第683號）及其四項配套制度、《湖南省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實施細則》（湘政發(fā)〔2020〕18號）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立開業(yè)1年及以上的融資擔(dān)保公司（含省外融資擔(dān)保公司在本省依法設(shè)立的分支機構(gòu)，下同），適用本辦法。
第三條 本辦法所稱分類評級，是指省地方金融監(jiān)督管理局及各市州、縣市區(qū)金融監(jiān)管部門（以下統(tǒng)稱監(jiān)管部門），依據(jù)本辦法所設(shè)定程序和評估方法，綜合評估分析融資擔(dān)保公司治理、風(fēng)險和運行情況，確定相應(yīng)的等級，并采取針對性監(jiān)管措施的行為。
第四條 分類評級采取定量評分和定性分析相結(jié)合、日常監(jiān)管與現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式進行，評級實行百分制，單項考核涉及計量扣分的，扣完該項分值為止。評級結(jié)果分為A、B、C、D、E五類：得分90分以上（含90分）為A級，75-90分（含75分）的為B級，60-75分（含60分）的為C級，45-60分（含45分）的為D級，45分以下為E級。
第二章 組織實施
第五條 融資擔(dān)保公司分類評級工作由省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱省局）組織實施，每年組織一次，每年6月底前完成上一年度的分類評級工作。
第六條 分類評級按照公司自評、縣市區(qū)初評、市州復(fù)評、省局審定的流程開展（由市州或省局直接監(jiān)管的公司，自評后直接從市州或省局參評），其中公司自評3月底前完成，縣市區(qū)初評4月15日前完成，市州復(fù)評4月底前完成。
第七條 省局組織對各市州上報的融資擔(dān)保公司分類評級復(fù)評結(jié)果進行審定，并按一定比例開展現(xiàn)場檢查，最終確定評級結(jié)果。
第八條 融資擔(dān)保公司必須向監(jiān)管部門提供材料齊全、內(nèi)容完整、真實可靠的分類評級資料，否則按拒絕參與分類評級處理，法定代表人及直接責(zé)任人員對公司提交的自評資料及后果承擔(dān)法律責(zé)任。融資擔(dān)保公司參加分類評級需提交以下資料：
（一）融資擔(dān)保公司年度經(jīng)營情況報告書（含基本情況表、年度經(jīng)營情況、變更情況、監(jiān)管數(shù)據(jù)報送情況、現(xiàn)場檢查情況等）；
（二）年度財務(wù)審計報告；
（三）融資擔(dān)保公司所有證照復(fù)印件；
（四）融資擔(dān)保公司分類評級評分表；
（五）監(jiān)管部門要求提交的其他材料。
第九條 評級工作結(jié)束后，監(jiān)管部門做好評級工作和結(jié)果材料等文件、資料的存檔工作。
第三章 分類評級判定
第十條 融資擔(dān)保公司出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)監(jiān)管部門認定后，分類評級降低一級：
（一）1年及以上未開展新增融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；
（二）1年內(nèi)3次及以上，無不可抗力原因，未按規(guī)定時限和要求報送數(shù)據(jù)資料或監(jiān)測管理系統(tǒng)報表，或報送不準(zhǔn)確；
（三）未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自變更有關(guān)事項，或變更事項未按規(guī)定到監(jiān)管部門備案；
（四）賬外變相違規(guī)收取客戶保證金，或挪用客戶保證金。
第十一條 融資擔(dān)保公司出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)監(jiān)管部門認定后，分類評級直接評定為D級：
（一）董事、監(jiān)事、高級管理人員拒絕監(jiān)管談話；
（二）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查；
（三）擔(dān)保責(zé)任解除后拒不歸還客戶保證金；
（四）不使用監(jiān)測管理系統(tǒng)或報送虛假數(shù)據(jù)；
（五）融資擔(dān)保公司的注冊資本金等資金通過非本公司賬戶流轉(zhuǎn)。
第十二條 融資擔(dān)保公司出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)監(jiān)管部門認定后，分類評級直接評定為E級：
（一）存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為，包括吸收存款或變相吸收存款、自營貸款或受托貸款、受托投資、抽逃或變相抽逃注冊資本等；
（二）存在嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營行為，特別是因嚴(yán)重偏離主業(yè)、嚴(yán)重超范圍經(jīng)營、嚴(yán)重違規(guī)投資、風(fēng)險集中度過高、代償率過高、流動性短缺等造成較大風(fēng)險，可能對公司造成重大不利影響；
（三）使用非法手段催收或指使他人非法催債；
（四）發(fā)生規(guī)定應(yīng)報告的重大風(fēng)險事件情形，未按規(guī)定報告或有效處置；
（五）其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為，或不參與分類評級。
第四章 分類監(jiān)管和評級結(jié)果應(yīng)用
第十三條 監(jiān)管部門根據(jù)分類評級結(jié)果對融資擔(dān)保公司采取不同的監(jiān)管措施：
（一）對A、B類公司，直接監(jiān)管部門原則上每年進行一次現(xiàn)場檢查（有投訴、舉報、省局抽查等除外）。
（二）對C類公司，可以采取以下一項或多項監(jiān)管措施：
1．加大監(jiān)管力度，增加檢查次數(shù)；
2．要求其出具整改措施或方案，限期整改存在的問題；
3．對公司高管進行監(jiān)管約談。
（三）對D類公司，除可以采取C類公司的監(jiān)管措施外，還可以根據(jù)公司的業(yè)務(wù)開展及風(fēng)險情況，采取以下一項或多項監(jiān)管措施：
1．掌握風(fēng)險狀況，進行風(fēng)險提示；
2．限制業(yè)務(wù)范圍，責(zé)令停止開展新增業(yè)務(wù)；
3．將相關(guān)情況通報其股東、擔(dān)保客戶或合作金融機構(gòu)；
4．約談公司股東，或要求公司更換高管。
（四）對E類公司予以重點監(jiān)管，除可以采取D類及以上公司的監(jiān)管措施外，還可以采取以下一項或多項措施：
1．限制自有資金運用的規(guī)模和方式，責(zé)令暫停業(yè)務(wù)；
2．評估并掌握風(fēng)險情況，存在重大風(fēng)險的勸導(dǎo)退出融資擔(dān)保行業(yè)，注銷《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》；
3．按《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》及其四項配套制度規(guī)定和要求，收繳《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》；
4．涉及違法的移交司法機關(guān)。
第十四條 評級結(jié)果作為融資擔(dān)保公司分類監(jiān)管、政府獎勵扶持、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等重要依據(jù)：
（一）對A類公司在獲得政策扶持和新業(yè)務(wù)開展等市場準(zhǔn)入方面給予鼓勵和支持，在表彰獎勵時，同等條件下優(yōu)先考慮；
（二）對B類及以上符合條件的公司支持其納入政府性融資擔(dān)保機構(gòu)名單；
（三）C類及以下公司不得申報和給予融資創(chuàng)新考評獎勵；
（四）D類及以下的政府性融資擔(dān)保公司，視其治理、整改和風(fēng)險情況，達不到要求的，建議將其撤出政府性融資擔(dān)保公司名單。
第十五條 省再擔(dān)保公司應(yīng)將融資擔(dān)保公司的分類評級作為再擔(dān)保費收取的重要依據(jù)，對B類及以上的融資擔(dān)保公司予以費率優(yōu)惠。
第十六條 省局可以根據(jù)各級監(jiān)管部門日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司違法違規(guī)、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況發(fā)生重大變化或經(jīng)營風(fēng)險增大等情形，動態(tài)調(diào)整融資擔(dān)保公司評級。
第十七條 省局向融資擔(dān)保公司通報分類評級結(jié)果。分類評級結(jié)果向社會公開發(fā)布，供銀行業(yè)金融機構(gòu)及有關(guān)單位參考。
第五章 附 則
第十八條 本辦法由省局負責(zé)解釋和修訂。
第十九條 再擔(dān)保公司分類評級參照本辦法執(zhí)行。
第二十條 本辦法自印發(fā)之日起30天后施行，有效期5年。
附件：湖南省融資擔(dān)保公司分類評級評分表
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附件 |
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湖南省融資擔(dān)保公司分類評級評分表 |
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公司名稱（蓋章）： 時間： |
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一級 指標(biāo) |
二級 指標(biāo) |
評 分 標(biāo) 準(zhǔn) |
分值 |
公司 自評 |
自評 依據(jù) |
縣市區(qū)初評 |
市州 復(fù)評 |
省局 審定 |
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一、公司治理情況(20分） |
（一）“三會一層”設(shè)置及管理（5分） |
1.設(shè)立股東（大）會、董事會、監(jiān)事會，確立董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負責(zé)制的管理體制，不設(shè)董事會和監(jiān)事會的，應(yīng)設(shè)董事和監(jiān)事，不完善的每項扣2分。 |
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2.各個治理主體權(quán)責(zé)清晰，制定了完備規(guī)范的議事規(guī)則和決策程序，重大事項經(jīng)董事會研究決定，缺少1項或違反1次扣2分。 |
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3.未完整保留股東（大）會、董事會、監(jiān)事會會議紀(jì)要及決策過程等資料的，每缺1次扣1分。 |
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4.各部門和崗位無正式成文的崗位職責(zé)或職責(zé)不清的，扣5分。 |
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（二）公司章程執(zhí)行情況 （5分） |
1.按照章程規(guī)定召開股東（大）會、董事會、監(jiān)事會，不按章程規(guī)定召開的，每次扣2分。 |
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2.股東、董事、監(jiān)事無故缺席且不派出授權(quán)代表參會的，每次扣1分。 |
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3.未實現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離的，扣5分。 |
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4.其他違反公司章程的，每次扣1分。 |
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（三）內(nèi)控制度建設(shè)及執(zhí)行（10分） |
按照審慎經(jīng)營原則，建立健全融資擔(dān)保項目盡職調(diào)查、項目評審、保后管理、代償追償?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險管理、財務(wù)會計等內(nèi)部控制制度，且執(zhí)行良好，缺少1項或違反1次扣2分。 |
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二、合規(guī)經(jīng)營情況(25分) |
（一）資金運用情況（12分） |
1.凈資產(chǎn)與未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60%，未達標(biāo)扣3分。 |
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2.Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)之和不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的70%，未達標(biāo)扣3分。 |
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3.Ⅰ級資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的20%，未達標(biāo)扣3分。 |
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4.Ⅲ級資產(chǎn)不得高于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的30%，未達標(biāo)扣3分。 |
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（二）保證金管理（3分） |
1.制定客戶保證金管理制度并執(zhí)行良好，違反扣3分。 |
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2.定期向監(jiān)管部門報送保證金管理情況，違反扣3分 |
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3.保證金實行專戶管理，不與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用，違反扣3分。 |
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4.未收取客戶保證金的融資擔(dān)保公司得3分。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)不得收取保證金等其他費用，違反扣3分。 |
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（三）違規(guī)擔(dān)保 （6分） |
1.為控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)�？�6分。 |
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2.違反規(guī)定超范圍或跨區(qū)域經(jīng)營的，每次扣3分。 |
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（四）最大單戶及關(guān)聯(lián)方擔(dān)保（4分） |
1.對同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%；對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。違反每項扣2分。 |
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2.為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)自提供擔(dān)保之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門報告，并在會計報表附注中予以披露；為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。違反每項扣2分。 |
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三、業(yè)務(wù)開展情況(30分) |
（一）融資擔(dān)保在保余額放大倍數(shù)（10分） |
5<放大倍數(shù)≤10倍（15倍），得10分；3.5<放大倍數(shù)≤5倍，得8分；2<放大倍數(shù)≤3.5倍，得6分；1<放大倍數(shù)≤2倍，得4分；放大倍數(shù)≤1倍或>10倍（15倍），不得分。（主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的融資擔(dān)保公司放大倍數(shù)可放寬到15倍） |
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（二）聚焦主業(yè)，支小支農(nóng)支新情況 （18分） |
1.年度新增小微企業(yè)、“三農(nóng)”、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保（以下簡稱支小支農(nóng)支新）業(yè)務(wù)占比≥60%得18分，每下降1個百分點扣1分。 |
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2.政府性融資擔(dān)保公司支小支農(nóng)支新業(yè)務(wù)占比≥80%得18分，每下降1個百分點扣1分。 |
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3.經(jīng)省局認定為專業(yè)從事債券擔(dān)保、置業(yè)擔(dān)保等的，年度新增主營擔(dān)保業(yè)務(wù)占比≥60%得18分，每下降1個百分點扣1分。（以上三項指標(biāo)下降不足1個百分點的按1個百分點計算）。 |
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（三）持續(xù)發(fā)展能力（2分） |
凈資產(chǎn)利潤率>0得2分，≤0得0分。 |
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四、風(fēng)險防范情況(25分) |
（一）信息披露 （4分） |
1.及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營情況、資金運用情況、重大事項信息、符合條件的會計師事務(wù)所出具的年度審計報告等資料和數(shù)據(jù)，不報告或報告不及時的每次扣1分。 |
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2.《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》、監(jiān)管部門電話在經(jīng)營場所顯著位置進行公示，不公示的每次扣1分。 |
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（二）風(fēng)險準(zhǔn)備金提取 （4分） |
按規(guī)定提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，一項不按規(guī)定提取的，扣4分。 |
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（三）本期融資擔(dān)保代償率（5分） |
融資擔(dān)保代償率≤3%得5分；3%＜融資擔(dān)保代償率≤4%得3分；4%＜融資擔(dān)保代償率≤5%得1分；融資擔(dān)保代償率>5%得0分。 |
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（四）監(jiān)管系統(tǒng)信息數(shù)據(jù)報送（6分） |
1.按時報送監(jiān)測管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，遲報或報送不準(zhǔn)確每次扣3分。 |
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2.系統(tǒng)內(nèi)融擔(dān)公司基本信息填寫不準(zhǔn)確，或更新不及時，每次扣3分。 |
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（五）監(jiān)管情況 （6分） |
報送日常監(jiān)管資料、處理投訴舉報不及時或落實各級監(jiān)管部門對違規(guī)行為的處理意見及整改不到位的，每次扣3分。不報送、不處理或未整改的，扣6分。 |
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五、加分項(10分) |
（一）表彰獎勵方面（3分） |
創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品和模式，積極服務(wù)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”及創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等典型做法，受到市州政府或有關(guān)部門（廳級）以上表彰或獎勵的，加3分。最多加3分。 |
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（二）降費讓利方面（5分） |
支小支農(nóng)支新融資擔(dān)保業(yè)務(wù)平均擔(dān)保費率低于2%，每降低0.1個百分點，加0.5分。政府性融資擔(dān)保公司支小支農(nóng)支新單戶500萬及以下業(yè)務(wù)平均擔(dān)保費率低于1%，單戶500萬以上低于1.5%，每項降低0.1個百分點，加0.25分。再擔(dān)保業(yè)務(wù)單戶500萬及以下，再擔(dān)保費率低于0.2%，單戶500萬以上，再擔(dān)保費率低于0.3%，每項降低0.01個百分點，加0.25分。最多加5分。 |
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（三）行業(yè)評價 （2分） |
湖南省融資擔(dān)保協(xié)會根據(jù)融資擔(dān)保公司是否積極履行社會責(zé)任、遵守《自律公約》、獲得相關(guān)部門或行業(yè)表彰、評優(yōu)等情況，制定相應(yīng)評分方法，并經(jīng)省局認可，最多加2分。 |
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總 分 |
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備注：1.本辦法所稱“三農(nóng)”貸款是指按照《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立〈涉農(nóng)貸款專項統(tǒng)計制度〉的通知》（銀發(fā)〔2007〕246號）口徑統(tǒng)計；中小微企業(yè)按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）界定；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)按照《戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)分類（2018）》（國家統(tǒng)計局令第23號）所列產(chǎn)業(yè)界定；代償率等指標(biāo)定義按照《融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕37號）等文件執(zhí)行。2.評級得分滿分為100分（不含加分），每項分值減扣最低可至0分。3.所有自評分需提供分值計算過程、依據(jù)及佐證材料。4.省外融資擔(dān)保公司在我省分支機構(gòu)無法單獨提供數(shù)據(jù)的，采用母公司相關(guān)數(shù)據(jù)。5.國家或行業(yè)有最新要求，涉及評分標(biāo)準(zhǔn)或指標(biāo)定義調(diào)整等的，由省局在評級通知中予以明確。 |
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